Больше зарабатываешь – меньше платишь: как устроено кредитование в Азербайджане?

Когда ежемесячный доход заемщика достаточно велик, банк готов предложить ему кредит на более выгодных условиях – под сниженный процент. Напротив, клиентам с невысоким уровнем зарплаты назначается повышенная ставка. На сегодняшний день такая практика является распространенной в большинстве кредитных учреждений Азербайджана.

По словам экономиста Эльданиза Амирова, банки при предоставлении кредитов стараются свести к минимуму потенциальные риски. Одним из ключевых факторов в этом процессе выступает размер официального заработка. Принято считать, что заемщики с высоким уровнем дохода обладают большей вероятностью своевременного погашения кредита.

«Чем выше способность клиента погасить взятое обязательство, тем ниже устанавливаемые процентные ставки. Это принято называть оценкой рисков. Иными словами, когда банки высоко оценивают перспективу возврата предоставленных средств, они готовы предложить кредит под более низкий процент», – отметил Э.Амиров.

Как пояснил собеседник, банки дифференцируют процентные ставки с целью компенсации кредитного риска. Соответственно, чем выше его уровень, тем больше процент по займу. Наличие обеспечения в виде залогового имущества и поручительства также существенно воздействует на размер процентной ставки.

«Возможна ситуация, когда, к примеру, доходы заемщика невелики, однако имеется залоговое имущество или поручитель, и тогда, несмотря на невысокую заработную плату, банки всё же готовы выдать кредит. Если подытожить сказанное, ключевой момент здесь кроется именно в оценке рисков. При наличии положительной кредитной истории, которая может быть оценена благоприятно, это, безусловно, сказывается на условиях кредитования, включая и размер процентной ставки», – сказал он.

Экономист также подчеркнул, что данный принцип действует повсеместно в мировой банковской практике, и с учетом уровня дохода клиента, места его трудоустройства, кредитной истории и прочих параметров формируются условия кредитования и соответствующая процентная ставка.

В августе прошлого года Центральный банк Азербайджана ввел предельный лимит по потребительским кредитным картам. В соответствии с новым регулированием, кредитный лимит заемщика не может превышать пятикратного размера его чистого дохода, причем при расчете принимаются во внимание и имеющиеся долговые обязательства. Целью данной меры является недопущение заимствований, превышающих реальную платежеспособность граждан, а также снижение рисков банковского сектора.

Более подробно – в сюжете Xəzər Xəbər: