Кредитный бум обернулся кризисом платежей: почему азербайджанцы не справляются с долгами?

В Азербайджане фиксируется ухудшение платежной дисциплины заемщиков. Доля проблемной задолженности демонстрирует устойчивый рост как в розничном, так и в корпоративном сегменте. В частности, согласно статистике за февраль текущего года, объем просроченных потребительских кредитов в Азербайджане увеличился приблизительно на 6% в сравнении с январем и более чем на 17% относительно аналогичного периода прошлого года. В сегменте бизнес-кредитования данный показатель достиг 18%.

Как отмечает экономист Кямран Гаджиев, существует ряд факторов, обуславливающих подобные затруднения в сфере банковских платежей. Ключевой из них – разрыв между уровнем доходов населения и его расходами. В отдельных случаях даже приостанавливается начисление дополнительных процентов, что также не способствует улучшению общей картины. По его словам, тенденция к наращиванию проблемной задолженности сохраняется.

«К числу значимых факторов следует отнести и проведение банками рискованной кредитной политики. К примеру, они нацелены на наращивание объемов выдачи займов, и в подобных обстоятельствах при оценке кредитоспособности клиента могут допускаться определенные упущения. Когда банки анализируют кредитную историю, в ней не фигурируют займы, оформленные в небанковских структурах. Впоследствии заемщик оказывается не в состоянии погасить этот долг, и обязательство переходит в категорию проблемных кредитов», – отметил собеседник.

К.Гаджиев отметил, что займы небанковских кредитных организаций, рассрочки на приобретение бытовой техники, обязательства перед лизинговыми компаниями и ломбардами не находят отражения в кредитных историях, вследствие чего банки лишены возможности корректно определить реальную платежеспособность заемщика. На текущий момент растущие объемы задолженности несут в себе риски, однако пока остаются на контролируемом уровне.

«В кредитной политике банков, в части регулирования «аппетита к риску», при выдаче займов необходимы определенные корректировки. С учетом складывающейся динамики они должны осуществлять более тщательную оценку рисков. Это, в свою очередь, будет способствовать сдерживанию роста проблемной задолженности. Одновременно с этим крайне важным остается повышение финансовой грамотности граждан. Кредиты стали чрезвычайно доступными для населения, и если раньше решение о выдаче принимал банковский сотрудник, то сегодня процесс существенно упростился. Через мобильное приложение формируется определенный кредитный лимит, и средства легко предоставляются», – добавил экономист.

К.Гаджиев также подчеркнул, что оптимальным является соотношение, при котором взятый кредит не превышает 20% совокупного дохода заемщика. Показатель долговой нагрузки в пределах 20-25% в мировой практике считается управляемым. Вместе с тем при достижении уровня в 50% и выше платежеспособность может существенно ослабнуть.

Более подробно – в сюжете Xəzər Xəbər: