ЦБА предлагает ввести ответственность за передачу банковских карт третьим лицам

В Центральном банке Азербайджана (ЦБА) призвали законодательно установить ответственность за передачу банковских карт третьим лицам, поскольку такие платежные инструменты могут использоваться в мошеннических схемах.

Как сообщает Report, с таким предложением выступил старший специалист отдела анализа безналичных платежей Департамента платежных систем и развития продуктов ЦБА Эльвин Джуваров.

По его словам, наиболее распространенные на финансовом рынке виды мошенничества можно разделить на три основные категории. Такая классификация широко применяется и в международной практике.

К первой категории относятся неавторизованные операции, которые совершаются без ведома и подтверждения клиента.

«Человеку звонят, после чего он передает OTP-код или другие конфиденциальные данные. Затем он обнаруживает, что с его карты были списаны деньги. Сам клиент операцию не проводит и не подтверждает, однако раскрывает определенную информацию, в результате чего лишается средств», - пояснил Джуваров.

Вторую категорию составляют операции, совершаемые путем манипулирования клиентом. Они считаются авторизованными, поскольку человек самостоятельно переводит деньги, находясь под сильным психологическим воздействием мошенников.

Злоумышленники могут обращаться к гражданам от имени банка или какой-либо организации и убеждать их перечислить средства на определенную карту или счет.

«Были случаи, когда клиент брал наличные деньги, хранившиеся дома, снимал дополнительные средства в банкомате, ехал на такси к терминалу MilliÖN и вносил деньги на счет, указанный мошенниками. Манипуляция может быть настолько глубокой», - отметил представитель ЦБА.

К третьей категории относятся операции, проводимые через третьих лиц. В подобных случаях владелец карты сознательно или неосознанно становится частью мошеннической схемы.

Джуваров отметил, что в обществе распространено мнение, согласно которому для раскрытия преступления достаточно установить владельца карты, на которую были переведены похищенные средства, и привлечь его к ответственности.

Однако при изучении всей цепочки выясняется, что деньги последовательно переводятся с одной карты на другую, а затем поступают третьим и четвертым лицам. При этом большинство владельцев таких карт могут ничего не знать о проводимых операциях.

«Некоторым гражданам ранее предлагали за 20-30 манатов открыть банковскую карту на свое имя и передать ее другому человеку. Не осознавая возможных правовых последствий, они соглашались. Другие передают карты намеренно.

Таким образом, человек - умышленно или по незнанию - становится участником мошеннической цепочки и создает условия для ее функционирования», - подчеркнул Джуваров.

По его словам, одним из наиболее эффективных способов борьбы с этой проблемой является принятие соответствующих законодательных мер.

Представитель ЦБА привел в пример Россию, где действует ответственность за передачу платежных инструментов третьим лицам, вплоть до лишения свободы.

«В Азербайджане такой механизм регулирования в настоящее время отсутствует. Считаю, что для устранения этой проблемы в будущем необходимо принять соответствующие законодательные акты», - заключил он.