Разрыв в ставках: почему кредиты в регионах Азербайджана обходятся дороже?

Тысячи граждан обращаются за кредитами для покупки жилья, открытия бизнеса, оплаты образования и других нужд. Однако одним из главных факторов при выборе кредита остаётся процентная ставка. При этом стоимость кредитов существенно различается по регионам.

Согласно статистике, самая высокая средняя процентная ставка зафиксирована в Горно-Ширванском экономическом районе - более 20%. Далее следуют Центрально-Аранский экономический район (20,20%), Ширван-Сальянский экономический район (19,95%), Карабахский экономический район (19,92%) и Газах-Товузский экономический район (19,90%).

Жители регионов отмечают, что из-за высоких процентных ставок им становится все сложнее своевременно погашать кредиты. По их словам, фактическая стоимость займов нередко оказывается значительно выше ожидаемой, а ежемесячные выплаты становятся серьезной финансовой нагрузкой.

Экономист Кямран Гаджиев отметил, что средняя процентная ставка по кредитам в Азербайджане составляет около 14%, а по кредитам в манатах превышает 15%. При этом между регионами сохраняются существенные различия: если в Баку средняя ставка находится на уровне около 13%, то в Горно-Ширванском, Центрально-Аранском и Карабахском экономических районах она достигает 20%.

«Основная причина этой разницы - более высокая оценка рисков в регионах. В Баку доля крупных компаний, лиц со стабильным и официальным доходом, ипотечных и других низкорисковых кредитов больше. В регионах же более широко распространены малое предпринимательство, сельское хозяйство, сезонные доходы и необеспеченные потребительские кредиты. Другой важный вопрос - финансовая прозрачность. Когда банк не может точно видеть реальный доход клиента или фактический оборот предпринимателя, он считает этого клиента более рискованным. А высокий риск напрямую означает более высокий процент».

По словам экономиста, для снижения кредитных ставок необходимо обеспечить низкий и стабильный уровень инфляции, поскольку банки в основном привлекают средства за счет депозитов. Если стоимость депозитов остается высокой, возможности банков выдавать более дешевые кредиты ограничены. Кроме того, он считает необходимым расширить механизмы кредитных гарантий, упростить процедуры регистрации и реализации залога, а также повысить эффективность судебных и исполнительных процессов.

Между тем депутат Вугар Байрамов заявил, что вопрос снижения кредитных ставок остается одним из актуальных. По его словам, Центральный банк предпринимает меры по оптимизации ставок, используя как стимулирующие, так и административные инструменты, однако стоимость кредитов, особенно потребительских, все еще остается высокой:

«Снижение кредитных ставок, с одной стороны, возможно в контексте привлечения банками более дешевых финансовых ресурсов. В настоящее время депозитные ставки также остаются высокими, и высокие депозитные ставки в итоге влияют на кредитные ставки. В этом отношении существует необходимость в оптимизации депозитных ставок в соответствии с кредитными ставками, а также в использовании банками различных инструментов в направлении оптимизации кредитных ставок. Потому что банки в ряде случаев стараются предлагать более высокие ставки, особенно по потребительским кредитам, стараются получить доход в более короткие сроки. В результате это приводит к тому, что гражданин берет кредит, определенное время вносит платежи, но затем испытывает трудности с возвратом этого кредита».

Таким образом, по мнению экспертов, снижение кредитных ставок возможно. Для этого необходимо поддерживать стабильную инфляцию, расширять доступ банков к более дешевым финансовым ресурсам, снижать кредитные риски и продолжать реформы в финансовом секторе. Эти меры могут облегчить долговую нагрузку на граждан и улучшить доступ бизнеса к финансированию.

Более подробно - в видеосюжете Xəzər Xəbər: