Поручительство по кредиту в Азербайджане: риски и правовые последствия

В Азербайджане получение кредита в банке сегодня для многих граждан становится способом решения финансовых трудностей. Однако несвоевременное погашение задолженности может привести к серьезным юридическим и финансовым последствиям как для заемщика, так и для поручителей.

В этой связи возникает вопрос: что ожидает лицо, не выполняющее свои кредитные обязательства, и в каких случаях ответственность несет поручитель?

Участники опроса отмечают, что часто соглашаются быть поручителями из-за доверительных или родственных отношений, но позже сталкиваются с проблемами. Один из респондентов признался, что сожалеет о своем решении, поскольку заемщик не выполняет обязательства по выплатам. Другой подчеркнул, что в современных условиях доверие даже к близким людям снизилось, поэтому лучше избегать поручительства.

При нарушении условий кредитного договора банк в первую очередь уведомляет заемщика. За просрочку начисляются дополнительные проценты, а также выдвигается требование о погашении задолженности. Если долг долгое время не возвращается, вопрос может быть передан в суд. В таком случае банк вправе взыскать не только основную сумму, но и проценты, штрафы и иные начисления. После судебного решения возможно обращение взыскания на банковские счета или имущество должника.

Как отмечает специалист финансово-кредитной сферы Исмайыл Мамедов, степень ответственности заемщика и поручителя определяется условиями кредитного договора. В большинстве случаев поручитель несет солидарную ответственность вместе с основным должником, что позволяет банку требовать погашения долга как с заемщика, так и с поручителя.

По его словам, в первые 30 дней просрочки банк пытается установить контакт с клиентом, анализирует его финансовое состояние и рассматривает возможность реструктуризации долга. Если договоренность не достигается, дело передается в подразделение по проблемным кредитам, которое занимается взысканием задолженности. При этом поручители, хотя и не получают выгоды от кредита, выступают гарантами его возврата, поэтому банк вправе обращаться к ним наравне с заемщиком.

Адвокат Анар Рамазанов, в свою очередь, подчеркивает, что многие граждане, соглашаясь на поручительство, не до конца осознают уровень ответственности. По закону, если иное не предусмотрено договором, солидарный поручитель несет такие же обязательства, как и заемщик. В то же время после погашения долга поручитель имеет право требовать возврата уплаченной суммы с основного должника.

Собеседник отмечает, что нередко поручители жалуются на давление со стороны банков, однако при подписании договора они должны учитывать возможные риски. Фактически поручитель приравнивается к заемщику по степени ответственности. Если он погашает чужой долг, то впоследствии может в порядке регресса через суд взыскать эти средства с основного должника, а также потребовать компенсацию сопутствующих расходов - судебных издержек, госпошлины и возможного материального и морального ущерба.

Специалисты советуют гражданам внимательно изучать условия кредитных договоров как при оформлении займа, так и при поручительстве, и реально оценивать свои финансовые возможности.

Более подробно - в сюжете Xəzər Xəbər: