Почему страховые компании в Азербайджане зависимы от банков?

В Азербайджане по-прежнему существует проблема зависимости страховых компаний от банков, иными словами, неспособности действовать отдельно от последних.

Вопросы вызывает ситуация, когда два финансовых учреждения представлены в одном холдинге.

В этом случае счета страховой компании находятся в «родственном» банке, причем ее рынок формируется за счет ипотечных и автокредитов, выданных этим банком. То есть, если последний предоставляет кому-то кредит на недвижимое и движимое имущество при условии взятия имущества в залог, страхование этого имущества поручается родственной страховой компании.

Опыт последних 10 лет показывает, что как только в каком-то банке возникают проблемы или у него аннулируется лицензия, связанная с этим финансовым учреждением страховая компания сталкивается с серьезными проблемами и вынуждена постепенно уходить с рынка. Например, отмена лицензии Royal Bank в 2012 году постепенно привела к прекращению деятельности близкой к нему компании Royal Sığorta. Ликвидированные в 2016-м Bank of Azerbaijan, Bank Standard, Technika Bank и Zamin Bank «потянули» за собой компании Qarant Sığorta, Standard Sığorta, Alfa Sığorta и Basak-Inam Sığorta соответственно. А в 2020 году с закрытием Amrah Bank и NBC Bank были вынуждены уйти с рынка, соответственно, компании Amrah Sığorta и Ravan Sığorta. В 2023-м была аннулирована лицензия Günay Bank, и в настоящее время нет гарантии, что близкая к нему компания Günay Sığorta не испытает серьезных проблем.

Report изучил мнения экономистов-экспертов относительно такой нежелательной для страхового рынка зависимости.

По словам Халида Керимли, акционерами страховых компаний в основном являются банки, что создает взаимозависимость между сторонами: «Банк, естественно, направляет страхование по выданным кредитам в свою компанию. При этом и деньги остаются в банке (не уходят на сторону), и функционирует родственная структура. А страховая компания держит счет в банке-владельце, осуществляются через него все операции. Таким образом, деятельность двух организаций находится в зависимости друг от друга. А когда у банка начинаются проблемы, страховая компания тоже испытывает трудности. Иногда бывает, что банк на пути к банкротству выводит деньги, вложенные в уставный капитал страховой компании, и тем самым последняя закрывается».

В общественном объединении «Ассоциация страховщиков Азербайджана» сообщили Report, что в настоящее время страховые компании не имеют серьезной зависимости от банков: «Просто в некоторых случаях банки и страховые компании работают под одним брендом. Здесь речь не идет о какой-либо зависимости. В соответствии с установленными нормативными актами страховые компании также могут хранить свои накопленные средства в банках, работающих в нашей стране, в рамках своих инвестиционных правил. Этот процесс осуществляется в соответствии с требованиями, установленными ЦБА в отношении диверсификации фондов. Эти требования рассчитаны на непосредственное обеспечение финансовой устойчивости страховщиков. Правильное выполнение процесса в рамках существующих требований находится под непосредственным контролем ЦБА. С другой стороны, негативное влияние закрытия банка на страховую компанию, работающую под тем же брендом, может быть связано с тем, что компания хранит большую часть своих собранных средств в «ближайшем» к ней банке. В результате банкротство и закрытие банка, естественно, могут повлиять на страховую компанию».

Источник: Report