Азербайджанский адвокат объяснила, когда суд может признать онлайн-кредит недействительным

Факт мошеннического оформления онлайн-кредита без ведома гражданина сам по себе не означает, что кредитный договор автоматически будет признан недействительным. При рассмотрении таких споров суд оценивает в совокупности действия банка, самого клиента и технические доказательства, связанные с оформлением займа.

Об этом Demokrat.az рассказала адвокат Мисира Халилзаде.

По ее словам, развитие цифровых банковских услуг позволило оформлять кредиты дистанционно, без личного присутствия клиента в отделении банка. Для идентификации могут использоваться видеоидентификация, распознавание лица, усиленная электронная подпись, OTP-коды и другие средства аутентификации.

Однако вместе с развитием онлайн-банкинга участились и споры, когда третьи лица используют персональные данные гражданина для оформления кредита на его имя.

Как отметила адвокат, в таких случаях необходимо установить не только то, действительно ли человек не давал согласия на получение кредита, но и насколько добросовестно банк выполнил требования по идентификации клиента и обеспечению безопасности операции.

В частности, значение могут иметь данные электронной подписи, использование OTP-кодов, результаты видеоидентификации и биометрической проверки, сведения об устройстве, IP-адресах, времени операции, системные логи и другая техническая информация.

При этом, подчеркнула Халилзаде, само наличие электронного подтверждения в банковской системе еще не доказывает автоматически, что кредит оформил именно владелец данных. Например, использование OTP-кода должно оцениваться вместе с тем, кому принадлежал номер телефона, с какого устройства была проведена операция и фиксировалась ли подозрительная активность.

Отдельное значение имеет направление кредитных средств. Если деньги были сразу переведены на счет третьего лица, быстро выведены на другие счета или обналичены, суд может учитывать, были ли в действиях клиента признаки повышенного риска и мог ли банк своевременно их выявить.

Вместе с тем оценивается и поведение самого гражданина. Если он добровольно передал третьим лицам FİN-код, данные удостоверения личности, логин и пароль от банковского приложения либо OTP-код, это также может повлиять на исход спора.

Однако, по словам адвоката, даже неосторожность клиента не освобождает банк автоматически от обязанности обеспечить надлежащую идентификацию и безопасность операции.

Для защиты своих прав гражданам рекомендуется не передавать посторонним персональные данные и коды подтверждения, регулярно проверять банковские уведомления и немедленно обращаться в банк при обнаружении неизвестной операции.

Халилзаде подчеркнула, что при рассмотрении подобных дел суд должен оценивать весь комплекс обстоятельств: способ оформления кредита, процедуру идентификации клиента, надежность электронных подтверждений, соблюдение банком требований безопасности, движение денежных средств и действия самого гражданина.