Проблемные кредиты в банковском секторе: каждый 17-й манат под угрозой невозврата

Согласно последним аналитическим данным Центрального банка Азербайджана (ЦБА), финансовый сектор страны столкнулся с заметным ростом токсичных активов. По состоянию на 1 февраля текущего года общий объем просроченных кредитов достиг отметки в 557.5 млн манатов. Статистика демонстрирует тревожную динамику: всего за один месяц, по сравнению с показателями на 1 января, этот объем увеличился на 6.3%. Еще более показателен годовой разрез - за последние 12 месяцев сумма проблемных долгов в стране подскочила сразу на 17.35%.

Ухудшение качества активов наблюдается и в структуре общего кредитного портфеля. К концу января удельный вес просроченных займов составил 1.7%. Для сравнения: на конец прошлого года этот коэффициент держался на уровне 1.6%, аналогичный показатель (1.6%) фиксировался и в январе предыдущего года.

Сложившаяся ситуация вновь выводит на повестку дня острую проблему - чрезмерно высокие процентные ставки, которые зачастую становятся непосильным бременем для населения.

Возникает закономерный вопрос: существуют ли рычаги для эффективного регулирования процентных ставок и какие конкретные шаги необходимо предпринять для стабилизации ситуации?

Ситуацию для Oxu.Az прокомментировал член комитета Милли Меджлиса по экономической политике, промышленности и предпринимательству, известный экономист Вугар Байрамов. Парламентарий отметил, что рост объема проблемных кредитов - это крайне нежелательная тенденция, требующая немедленного реагирования.

Он особо подчеркнул, что накопление «плохих долгов» становится серьезным тормозом для развития всего банковского сектора страны.

«Банкам необходимо пересмотреть свою кредитную политику, уделяя более пристальное внимание скорингу и отбору клиентов. Масштабы закредитованности населения впечатляют: на данный момент более 3 млн граждан имеют активные потребительские кредиты. Этот показатель продолжает расти, что неизбежно ведет к увеличению доли проблемных займов. Согласно итоговым данным, портфель потребительского кредитования в стране достиг колоссальной суммы в 9 млрд 354 млн манатов. Это очень высокая цифра. Одной из корневых причин возникновения просрочек являются завышенные процентные ставки. Граждане просто не справляются с долговой нагрузкой. Банки, выдавая средства, обязаны досконально проверять платежеспособность заемщика. С другой стороны, самим гражданам стоит повышать финансовую грамотность и тщательнее изучать условия кредитования перед подписанием договоров», - сказал депутат.

Вугар Байрамов также затронул тему механизмов формирования стоимости кредитов, отметив, что хотя ставки диктует рынок, у государства есть инструменты влияния.

«Центральный банк, используя определенные монетарные инструменты, способен влиять на снижение ставок. Безусловно, в странах с либеральной рыночной экономикой административное регулирование процентов не практикуется. Однако существуют косвенные методы. Расширение доступа к более дешевым финансовым ресурсам и снижение процентных ставок по централизованным кредитным ресурсам неизбежно приведет к удешевлению кредитов для конечного потребителя. ЦБА необходимо активизировать деятельность в этом направлении, что позволит наблюдать реальное снижение процентного бремени для населения», - уверен он.