ЦБА смягчил критерии оценки кредитоспособности заемщиков небанковских организаций

Просрочка по ежедневным кредитам свыше 90 дней не будет учитываться при применении 20-процентного критерия для определения финансовых трудностей заемщика.

Соответствующее решение подписал председатель Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Талех Кязымов. Изменения в Правила управления кредитными рисками в небанковских кредитных организациях вступили в силу 10 октября.

Согласно действующим правилам, одним из критериев, свидетельствующих о финансовых трудностях заемщика, является просрочка по кредитным обязательствам. В частности, на основании данных кредитных бюро таким признаком считается задержка выплаты не менее 20% от общей суммы обязательств заемщика на срок свыше 90 дней.

Согласно внесенным изменениям, этот критерий не будет применяться к ежедневным кредитам. Таким образом, просрочка по таким кредитам продолжительностью более 90 дней не будет учитываться при оценке финансового положения заемщика по указанному 20-процентному критерию.

Финансовые трудности заемщика определяются как недостаточность денежных потоков для исполнения обязательств на условиях действующего договора. К их признакам также относятся просрочка не менее 20% от общей суммы обязательств на срок свыше 90 дней, за исключением ежедневных кредитов, а также вероятность возникновения подобных обстоятельств.

Изменением условий кредитного договора также считается предоставление нового или дополнительного льготного периода, в течение которого заемщик освобождается от платежей либо выплачивает только проценты и (или) другие предусмотренные договором платежи. Это положение не распространяется на ежедневные кредиты.

При однократной реструктуризации кредит не может быть отнесен к более высокой категории классификации, чем та, в которой он находился на момент изменения условий договора.

Если кредит реструктуризируется два и более раза, он должен классифицироваться как минимум как неудовлетворительный актив. Если на момент повторной реструктуризации кредит относился к категории «нестандартный», его необходимо перевести на одну ступень ниже по классификации.

Общая сумма всех выплат по реструктурированному кредиту не должна превышать 100% основного долга.

В соответствии с правилами управления кредитными рисками в небанковских кредитных организациях реструктуризация кредита допускается однократно на срок до 45 дней при условии погашения 20% остатка основного долга. При этом проценты за просрочку и неустойка (пеня) не начисляются.

Под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора в связи с финансовыми трудностями заемщика для обеспечения исполнения долговых обязательств. К ней также относится оформление нового долгового обязательства в той же небанковской кредитной организации для погашения существующей задолженности.