Рост потребительских займов в Азербайджане: доступность кредитов или путь к долговой нагрузке?

Кредитный портфель банков Азербайджана в июле превысил 32 млрд манатов, при этом 54% пришлось на бизнес-кредиты. Объем потребительских займов достиг 10 млрд 36,8 млн манатов, увеличившись примерно на 1 млрд манатов за год.

На этом фоне возникает вопрос, приводит ли увеличение объема потребительского кредитования к росту закредитованности населения и насколько оправданно брать займы без острой необходимости.

За этой статистикой стоят расходы граждан на различные товары и услуги - от бытовой техники и мебели до свадебных расходов. В некоторых случаях люди обращаются за кредитами, чтобы покрыть текущие расходы до конца месяца.

Специалисты отмечают, что доступность кредита не означает, что его легко погасить. Например, человек, взявший 10 тыс. манатов, может на протяжении нескольких лет ежемесячно направлять часть своей зарплаты на погашение задолженности.

По словам эксперта по банковским вопросам Эмина Керимова, привлекательные рекламные предложения банков иногда приводят к тому, что граждане оказываются под серьезным кредитным бременем. По его словам, в результате при наступлении срока платежа у заемщиков могут возникать проблемы с выплатами.

«Во многих случаях люди из-за заманчивой рекламы банков, скажем так, мягко говоря, невольно попадают под кредитное бремя, в результате чего в конце месяца или когда наступает срок платежа, сталкиваются с затором платежей. В некоторых случаях люди говорят: «Возьму кредит, а потом посмотрю, может, простят, может, не буду платить, через суды попрошу отсрочку платежа» - или представляют себе какой-то механизм оплаты», - подчеркнул собеседник.

Рост потребительского кредитования может иметь разные последствия. С одной стороны, он свидетельствует о расширении возможностей граждан приобретать товары и услуги. С другой - может указывать на увеличение разрыва между доходами и расходами населения.

Экономист Халид Керимли, в свою очередь, отметил, что повышение доступности кредитов и цифровизация банковских услуг позволили финансовым организациям быстрее оценивать платежеспособность клиентов и предоставлять им больше средств.

«Повышение доступности кредитов и цифровизация, способность банков очень быстро проверять клиента и определять его платежеспособность повысили доступность кредитов, и в результате клиенты могут получать от банков больше средств. Если раньше кредит направлялся только на крупные проекты - граждане брали его для личных крупных приобретений, таких как жилье или автомобиль, то теперь даже самую мелкую кухонную и бытовую технику предпочитают покупать в кредит и не откладывают свое потребление, стараясь немедленно обладать всем», - сказал он.

По мнению экспертов, рост спроса на потребительские кредиты стимулирует развитие производства и сферы услуг, а банки расширяют соответствующие финансовые продукты. Вместе с тем увеличение числа заемщиков, превышающих собственную платежеспособность, может привести к росту долговой нагрузки населения и, как следствие, кредитных рисков банков.

Подробнее об этом - в видеосюжете ATV Xəbər: