Кредит на погашение кредита: как в Азербайджане борются с долгами и к чему это приводит?

С одной стороны - потребительские кредиты, задолженности по картам и рассрочки, с другой - растущая долговая нагрузка, которая заставляет граждан искать способы оптимизации выплат.

Одним из распространенных решений в Азербайджане в последнее время стало объединение мелких долгов в один более крупный кредит, в том числе через рефинансирование или оформление займа под залог жилья. Цель такого подхода - собрать разрозненные платежи в один и упростить управление бюджетом. Однако остается вопрос: насколько это действительно выгодно.

Среди опрошенных граждан мнения разделились. Один из участников опроса отмечает, что долги таким способом не решаются и при смене кредитора на небанковскую организацию финансовая нагрузка только возрастает из-за продолжающегося начисления процентов.

Другой опрошенный считает такую практику вынужденной мерой, объясняя, что граждане берут кредит в одном банке, чтобы закрыть обязательства в другом, признавая при этом, что такой подход невыгоден и обусловлен отсутствием альтернатив.

Еще один респондент указывает, что подобные схемы не меняют сути долговой ситуации: заемщик берет новую сумму, но в итоге остается с обязательствами перед кредитными организациями, фактически не улучшая свое финансовое положение.

По словам специалиста по банковским вопросам Исмайыла Мамедова, на рынке активно развиваются программы рефинансирования, позволяющие объединить несколько кредитов в один: «В этом случае граждане могут получить кредиты с более низкой процентной ставкой и на более длительный срок. Это может привести к снижению их ежемесячного платежа и уменьшению расходов по кредитам. Отличие кредитов с залогом жилья состоит в том, что при предоставлении недвижимости в залог предлагаются более долгосрочные условия и более низкие процентные ставки. В результате заемщики могут воспользоваться и снижением ставки, и уменьшением ежемесячных платежей, и увеличением срока кредита».

В свою очередь экономист Кямран Гаджиев обращает внимание на психологические и финансовые риски подобной схемы: «Когда человек платит одну и ту же сумму в несколько мест, ему кажется, что он тратит больше денег. А при объединении платежей создается ощущение контроля над ситуацией. Однако это может быть рискованно. В первые месяцы по кредитам основную часть платежей составляют проценты, и при закрытии старых обязательств и оформлении нового крупного кредита часть уже выплаченных процентов фактически теряется».

Собеседник также подчеркнул, что увеличение срока кредита и использование залога жилья повышает финансовые риски: при подобных схемах заемщик может не только столкнуться с более длительными обязательствами, но и поставить под угрозу собственное жилье, при этом банки нередко оценивают залоговую недвижимость ниже рыночной стоимости.

Более подробно - в сюжете Xəzər Xəbər: