Долги перед банками: азербайджанский эксперт объяснил сроки обращения в суд и предел удержаний

В Азербайджане на фоне роста числа граждан, неспособных своевременно выполнять кредитные обязательства, вновь актуализировались вопросы о льготах, предоставляемых банками должникам, и судебных механизмах. В частности, условия реструктуризации, сроки обращения в суд и законные пределы удержаний в рамках исполнительного производства - среди наиболее часто задаваемых вопросов.

Комментируя данную тему, банковский эксперт Акрам Гасанов заявил, что у банков нет юридической обязанности предоставлять должникам льготы, изменять график платежей, замораживать проценты или продлевать сроки выплаты кредита (реструктуризация).

«Банки предоставляют льготы исключительно на добровольной основе. Предоставление льгот с учетом положения клиента применяется только в особых случаях - при болезни, а также в отношении лиц, имеющих особые заслуги перед страной (например, ветеранов). В остальных случаях банк руководствуется исключительно своими коммерческими интересами.

Реструктуризация в большинстве случаев проводится не из сочувствия к клиенту, а для того, чтобы избежать судебных расходов и потери времени. Банк видит, что клиент в данный момент не в состоянии платить, но при предоставлении определенного времени он восстановит свою платежеспособность. Либо, если у должника нет достаточного залога или поручителя, банк понимает, что даже выиграв суд, не сможет добиться реального результата. Однако если банк видит, что льгота бесполезна и клиент ни при каких обстоятельствах не сможет производить выплаты, он отказывается от этого шага».

Эксперт также разъяснил сроки и порядок обращения в суд.

«Согласно законодательству, срок исковой давности по потребительским кредитам составляет 1 год. То есть при просрочке платежей банк должен обратиться в суд максимум в течение одного года, в противном случае срок исковой давности будет пропущен. Но это не значит, что банк обязательно должен ждать 1 год. Если становится очевидно, что переговоры не принесут результата, банк может обратиться в суд уже на следующий день. Разумеется, из-за пошлин, затрат на рабочую силу и потери времени судебный процесс невыгоден и самому банку, поэтому сначала стараются решить вопрос путем переговоров».

А.Гасанов особо подчеркнул порядок погашения долга в рамках исполнительного производства после вынесения судебного решения, а также рассказал, на какое имущество гражданина не может быть обращено взыскание.

«После вынесения судебного решения в рамках исполнительного производства из заработной платы, пенсии или иных доходов должника может удерживаться максимум 50 процентов. Даже если имеются долги перед несколькими банками, общий размер удержаний не может превышать 50 процентов. Только в случае, если у гражданина имеются также алиментные обязательства, общий предел удержаний может быть повышен до 70 процентов.

Что касается имущества, заложенное имущество направляется на взыскание напрямую. Другое имущество, не находящееся в залоге, также может быть продано судебным исполнителем на торгах и направлено на погашение долга. Однако здесь есть важные исключения: единственное жилье гражданина (если оно не заложено), а также предметы повседневного пользования - холодильник, телевизор, одежда - не подлежат конфискации. Остальное имущество может быть продано и направлено на погашение банковского долга».

Источник: Bizim.media