Обязательное и добровольное страхование жилья в Азербайджане: различия, лимиты и покрываемые риски

Обязательное страхование недвижимости в Азербайджане защищает владельцев жилья от финансовых потерь в случае пожара, затопления и других происшествий. Однако установленный лимит выплат не всегда позволяет полностью компенсировать причиненный ущерб. В таких случаях дополнительную финансовую защиту может обеспечить добровольное страхование имущества.

Чем отличаются обязательное и добровольное страхование недвижимости, какие риски они покрывают и на что следует обращать внимание при заключении договора?

По словам директор Учебного центра АSА (специализированное образовательное учреждение, которое было создано Ассоциацией страховщиков Азербайджана специально для обслуживания страхового рынка - ред.) Пярвиза Гулиева страховое покрытие может распространяться на различные риски, включая пожар, затопление, умышленные действия третьих лиц и падение летательных объектов. При этом возможность возмещения ущерба зависит от условий конкретного договора.

«Например, пожар относится к рискам, которые покрываются обязательным страхованием. Для получения выплаты необходимо, чтобы договор страхования был действующим. Он заключается сроком на один год», - пояснил эксперт.

По словам П.Гулиева, размер страховой премии и лимит выплат по обязательному страхованию недвижимости зависят от местонахождения имущества.

«В Баку годовая страховая премия за обязательное страхование квартиры составляет 50 манатов. В других регионах эта сумма отличается. Лимит выплат также зависит от местонахождения недвижимости. В Баку он составляет до 25 тысяч манатов, в Сумгайыте, Гяндже и Нахчыване - 20 тысяч манатов, в остальных регионах - до 15 тысяч манатов.

Таким образом, размер страховой премии по обязательному страхованию не зависит от стоимости жилья. При этом, если ущерб превышает установленный лимит, разница не возмещается в рамках обязательного страхования», - отметил он.

Как пояснил эксперт, добровольное страхование позволяет дополнительно защитить имущество на случай, если причиненный ущерб превышает лимит выплат по обязательному полису.

«Допустим, в результате пожара жилью причинен ущерб на 30-40 тысяч манатов. Если лимит обязательного страхования составляет 25 тысяч манатов, ущерб сверх этой суммы не будет возмещен в рамках обязательного страхования. В таком случае становится актуальным добровольное страхование.

Если домовладелец дополнительно застраховал имущество на более высокую сумму, ущерб сверх лимита обязательного страхования может быть возмещен в соответствии с условиями добровольного договора. Таким образом, гражданин может иметь оба вида страхования: ущерб в пределах установленного лимита покрывается обязательным полисом, а превышающая его сумма может компенсироваться за счет добровольного страхования», - рассказал П.Гулиев.

По мнению эксперта, основное различие заключается в объеме страхового покрытия и условиях договора.

«Обязательное страхование предусмотрено законодательством и имеет установленный лимит выплат. Добровольное страхование дает гражданам возможность получить более широкое покрытие с учетом стоимости имущества. Если человек хочет, чтобы при серьезном повреждении жилья страховая компания возместила большую часть ущерба, он может воспользоваться дополнительным добровольным страхованием», - пояснил П.Гулиев.

Эксперт подчеркнул, что перед заключением договора необходимо внимательно изучить перечень страховых рисков и исключений. По его словам, ошибочно полагать, что добровольное страхование автоматически распространяется на все возможные происшествия.

«В первую очередь необходимо выяснить, какие именно риски покрывает договор. Одни страховые продукты могут предусматривать определенные виды покрытия, другие - нет.

Например, терроризм, война, беспорядки и забастовки обычно не входят в стандартное покрытие добровольного страхования. Это риски особого характера.

Пожар, затопление, наводнение и другие стихийные бедствия могут покрываться как обязательным, так и добровольным страхованием. Однако необходимо изучить условия договора и убедиться, что конкретный риск включен в страховое покрытие», - отметил он.

В заключение П.Гулиев рекомендовал гражданам при выборе страхового полиса учитывать не только размер страховой премии, но и лимит выплат, перечень покрываемых рисков и предусмотренные договором исключения.

«Если стоимость имущества значительно превышает размер страхового покрытия, полностью возместить ущерб, причиненный в результате происшествия, может оказаться невозможно», - подчеркнул эксперт.

Источник: Qaynarinfo