Google-Новости
новости в тренде
Многие, нуждаясь в деньгах, обращаются в ломбарды, чтобы быстро получить средства под залог золота, ювелирных изделий, мобильных телефонов, автомобилей и другого ценного имущества. Спрос на такие услуги растет из года в год. Однако этот, на первый взгляд, простой способ решения финансовых проблем нередко оборачивается для граждан серьезными последствиями.
В азербайджанском сегменте социальных сетей регулярно появляются жалобы клиентов ломбардов. Пользователи рассказывают, что получают деньги под залог имущества, однако сталкиваются с процентными ставками, значительно превышающими условия банковских кредитов. В отдельных случаях даже после полного погашения займа вместе с начисленными процентами людям не удается вернуть заложенное имущество. В результате они не только переплачивают, но и лишаются своих ценностей - золота, автомобиля или других вещей.
Экономист Кямран Гаджиев отмечает, что, несмотря на многолетнюю работу ломбардов, эта сфера регулируется значительно слабее, чем банковский сектор. По его словам, это создает проблемы как с защитой прав потребителей, так и с обеспечением прозрачности рынка.
Одной из самых распространенных проблем эксперт называет заниженную оценку стоимости заложенного имущества.
«Золотое ювелирное изделие рыночной стоимостью 3000 манатов может быть оценено ломбардом всего в 1800 манатов. Хотя таким образом ломбарды снижают собственные риски, гражданин получает сумму, значительно меньшую реальной стоимости своего имущества. Кроме того, многие обращают внимание только на ежемесячную процентную ставку, не учитывая, что договор может предусматривать штрафы за просрочку, расходы на хранение и другие дополнительные платежи. Если долг не погашается вовремя, эти суммы быстро увеличиваются, и человеку становится всё сложнее вернуть как деньги, так и заложенное имущество», - пояснил он.
По словам экономиста, еще одна серьезная проблема заключается в том, что многие клиенты подписывают договоры, не ознакомившись с ними должным образом. Нередко внимание уделяется только сумме займа, тогда как условия начисления процентов, сроки реализации залога и возможные дополнительные платежи остаются без внимания. Именно это впоследствии становится причиной большинства конфликтов.
Экономист также указывает на риски, связанные с хранением заложенного имущества. По закону ломбард несет ответственность за его сохранность. Однако если в договоре не зафиксированы состояние вещи, ее вес или технические характеристики, вероятность возникновения споров значительно возрастает.
По словам эксперта, деятельность классических ломбардов в Азербайджане до сих пор не регулируется отдельным законом.
«Специального закона «О ломбардах» и отдельной системы лицензирования классических ломбардов не существует. Их деятельность регулируется в основном Гражданским кодексом, Налоговым кодексом и законодательством о государственной регистрации юридических лиц. Это означает, что не все ломбарды находятся под надзором Центрального банка. Если организация зарегистрирована как небанковская кредитная организация (НБКО), её деятельность контролирует Центральный банк. В остальных случаях ломбарды работают как обычные субъекты предпринимательства», - отметил К.Гаджиев.
Адвокат Самир Гасымов, в свою очередь, обращает внимание на правовую неопределенность в этой сфере. По его словам, хотя Гражданский кодекс предусматривает, что ломбардной деятельностью должны заниматься лицензированные организации, на практике эта норма не действует, поскольку специальный закон о ломбардах до сих пор не принят.
По его оценке, сегодня в Азербайджане работают около 700 ломбардов, зарегистрированных как физические или юридические лица с идентификационным номером налогоплательщика.
«Есть ломбарды, которые работают добросовестно и в рамках закона. Однако во многом это зависит от порядочности самих предпринимателей. Специального контроля со стороны Центрального банка или другого государственного органа за их деятельностью нет. Они проходят лишь общий предпринимательский надзор. Закон «О ломбардах» неоднократно рассматривался в Милли Меджлисе, однако до сих пор не принят. Именно это и создаёт существующие пробелы», - сказал адвокат.
С.Гасымов также отметил, что иногда ломбарды прекращают деятельность, из-за чего граждане не могут вернуть свое имущество. По его мнению, принятие отдельного закона позволит усилить контроль за рынком и обеспечит более эффективную защиту прав клиентов.
Депутат Милли Меджлиса Вугар Байрамов также считает одной из главных проблем высокие процентные ставки в ломбардах.
«В отдельных случаях годовая ставка, рассчитанная исходя из ежемесячных процентов, достигает примерно 60%. Это одна из наиболее серьезных проблем сектора. Кроме того, проведенные ранее исследования показывали, что в некоторых случаях ломбарды подменяли принятое в залог золото, отказывались возвращать имущество или иным образом нарушали права граждан. В последнее время таких случаев стало меньше благодаря усилению контроля, однако полностью эти риски пока не устранены», - отметил депутат.
По словам парламентария, Центральный банк уже разрабатывает новый законодательный акт, который должен более чётко урегулировать деятельность ломбардов. Ожидается, что документ повысит прозрачность работы сектора, усилит механизмы контроля, обеспечит более надежную защиту прав граждан и окажет положительное влияние как на процентную политику, так и на исполнение ломбардами своих обязательств.
Более подробно - в сюжете Xəzər Xəbər:
новости в тренде
