Реструктуризация кредитов в Азербайджане: эксперты объяснили механизм и условия для заемщиков

Рост цен, изменяющиеся экономические условия и снижение доходов усложняют для части граждан Азербайджана выполнение кредитных обязательств. Однако, как отмечают специалисты, в ряде случаев условия займа можно пересмотреть. Это относится как к потребительским, так и к бизнес-кредитам. Наиболее распространенным инструментом является реструктуризация. В 2025 году объем реструктурированных кредитов в стране сократился примерно на 14% (около 154 млн манатов) и составил 950 млн манатов.

По словам эксперта по банковскому сектору Исмайыла Мамедова, процесс изменения условий кредита является достаточно сложным.

Он отмечает, что снижение общего портфеля до 950 млн манатов свидетельствует об уменьшении доли проблемных кредитов. В то же время эта сумма остается значительной. Для реструктуризации заемщику необходимо официально обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие доход, а также представить план будущих выплат и объяснить своё финансовое положение. После этого банк проводит повторную оценку клиента, анализирует риски и принимает решение о возможности реструктуризации.

При этом, как подчеркивает эксперт, одобрение заявки не гарантировано. Банки в первую очередь ориентируются на стабильность и своевременность платежей, поэтому при отсутствии достаточных оснований в реструктуризации может быть отказано.

Собеседник также поясняет, что причины пересмотра условий кредита могут быть разными. Среди них - снижение доходов, потеря работы, уменьшение заработной платы или падение доходов бизнеса. Отдельную группу составляют личные обстоятельства и проблемы со здоровьем. Кроме того, влияют внешние экономические факторы, такие как инфляция, колебания валют и кризисные явления. По его словам, реструктуризация бизнес-кредитов обычно проходит сложнее, поскольку требует более глубокого анализа, однако при этом такие кредиты обладают большей гибкостью по сравнению с потребительскими.

По словам экономиста Кямрана Гаджиева, реструктуризация помогает снижать уровень проблемной задолженности.

По его словам, при взаимном согласии сторон условия погашения могут быть изменены: срок кредита увеличивается, сумма ежемесячных выплат уменьшается или предоставляется отсрочка на определённый период. Однако окончательное решение всегда остается за банком, который оценивает риски и потенциальную пользу таких изменений для платежеспособности клиента.

К.Гаджиев также указывает, что чаще всего за реструктуризацией обращаются именно компании, поскольку их финансовое положение может значительно колебаться в разные периоды. В таких случаях предприятие направляет в банк письменное обращение с предложением изменить график и условия выплат, после чего при согласии сторон применяются новые условия.

Кроме того, он добавляет, что в зависимости от условий договора обратиться за пересмотром кредитных условий можно не только в банки, но и в небанковские кредитные организации.

Более подробно - в сюжете Xəzər Xəbər: