Может ли НБКО передать долг коллекторам без согласия заемщика в Азербайджане

Продажа небанковской кредитной организацией (НБКО) проблемного кредита коллекторской компании и передача ей полномочий по взысканию задолженности — это два разных с юридической точки зрения процесса.

Юрист Мисира Халилзаде в комментарии Demokrat.az пояснила, что в первом случае речь идет об уступке права требования, а во втором — о взыскании долга коллекторской компанией от имени первоначального кредитора.

По ее словам, согласно статье 194.1 Гражданского кодекса Азербайджана кредитор может уступить свое требование третьему лицу без согласия должника, если такая уступка не противоречит законодательству, сути обязательства или соглашению между сторонами.

Если НБКО заключает с коллекторской компанией договор об уступке конкретного требования, коллекторская компания становится новым кредитором. В таком случае отдельное согласие заемщика, как правило, не требуется.

При этом сам факт того, что коллекторы звонят заемщику, требуют погасить задолженность или ведут переговоры, еще не означает, что право требования было им продано.

Возможна и другая схема: НБКО остается кредитором, а коллекторская компания работает на основании договора об оказании услуг, поручения, агентского или другого соглашения и лишь занимается взысканием долга от имени НБКО.

В таком случае право требования к заемщику не переходит к коллекторам.

Юрист подчеркнула, что для определения статуса коллекторской компании необходимо выяснить, существует ли договор об уступке права требования и распространяется ли он именно на конкретный долг заемщика.

Отдельным вопросом является передача коллекторам персональных и финансовых данных должника.

По словам Халилзаде, передача информации о заемщике и передача самого права требования — это не одно и то же. Если коллекторская компания получает данные для взыскания от имени НБКО, условия их использования, защиты и конфиденциальности должны быть четко определены договором.

Такая информация должна использоваться только для установленных целей и в пределах предоставленных компании полномочий.

Таким образом, при уступке требования коллектор становится новым кредитором, а при работе по договору с НБКО лишь выполняет функции по взысканию задолженности. Само обращение коллектора к заемщику не доказывает, что долг был ему продан.