Кредиты в Азербайджане: почему банки стали строже к заемщикам

Многие граждане отмечают, что получить кредит сегодня стало сложнее по сравнению с предыдущими годами. При обращении в банки требования к заемщикам стали строже — более тщательно проверяются доходы, применяются лимиты на суммы кредитов и рассчитывается долговая нагрузка.

Такая политика направлена на снижение рисков в банковском секторе и предотвращение чрезмерной закредитованности населения. В последние годы на кредитную политику банков также повлияло введение ряда регулирований, в том числе ограничений, связанных с соотношением долга к доходу.

Банковский эксперт Эмин Керимов, комментируя ситуацию для Demokrat.az, отметил, что в сфере кредитования не было введено серьезных запретов или усложнений, однако действует ряд лимитов, основанных на риск-ориентированной политике Центрального банка.

По его словам, для бланковых (необеспеченных) кредитов применяется показатель DTI (Debt-to-Income) — коэффициент отношения долговых обязательств к доходу.

«Этот показатель установлен на уровне 45%. Это означает, что общая сумма ежемесячных выплат по всем необеспеченным кредитам человека во всех банках не должна превышать 45% его дохода. Например, если чистый ежемесячный доход составляет 1000 манатов, то сумма всех кредитных выплат не должна превышать 450 манатов», — пояснил эксперт.

Керимов отметил, что подобный подход применяется уже несколько лет и является частью риск-ориентированной политики Центрального банка, направленной на предотвращение чрезмерной долговой нагрузки граждан и сохранение стабильности банковской системы.

По его словам, ранее кредитные лимиты по картам могли значительно превышать доходы заемщиков.

«Иногда человеку с доходом 1000 манатов открывали кредитную линию на 10–20 тысяч манатов. Если заемщик не понимал условия или допускал просрочки, такие кредиты нередко становились проблемными. Сейчас банки проводят более осторожную политику и заранее учитывают возможные риски», — отметил он.

Эксперт подчеркнул, что введенные ограничения помогают сохранить устойчивость кредитных портфелей банков и защитить граждан от чрезмерной задолженности.

Он также добавил, что банки являются одними из крупных налогоплательщиков в стране, и рост проблемных кредитов может негативно сказаться на экономике.

«Если количество проблемных кредитов увеличится, это может привести к снижению доходов банков, а значит — и налоговых поступлений в бюджет. Поэтому регулирование со стороны Центрального банка считается необходимой мерой для поддержания стабильности финансовой системы», — подчеркнул Керимов.

По его словам, сегодня кредиты в основном выдаются лицам с высокой платежеспособностью после тщательной оценки рисков, что снижает вероятность появления проблемных кредитов в будущем.