Цифровизация страхового сектора Азербайджана: оценка рисков, киберугрозы и унификация правил

Внедрение цифровых технологий в страховом секторе Азербайджана позволяет точнее оценивать риски, усиливать защиту от киберугроз и унифицировать правила по отдельным видам добровольного страхования.

Об этом заявил начальник отдела надзора за страховыми посредниками Центрального банка Азербайджана Рамин Джафаров на тренинге «Роль страхового сектора в финансовой устойчивости».

По его словам, в традиционной модели страхования оценка рисков основывается преимущественно на общих показателях, а оформление документов и оценка ущерба при наступлении страхового случая занимают значительное время.

«Применение современных технологий, решений в сфере InsurTech и искусственного интеллекта позволяет ускорить эти процессы и точнее определять профили рисков клиентов», - отметил он.

Р.Джафаров подчеркнул, что аналитические инструменты помогают страховым компаниям детальнее оценивать риски потенциальных клиентов и разрабатывать индивидуальные продукты с учетом их потребностей. При этом мобильные приложения и интернет-ресурсы упрощают продажу страховых продуктов, ускоряют урегулирование страховых случаев и осуществление выплат.

Он также обратил внимание на возрастающую актуальность киберрисков в условиях технологического развития. По его словам, оценка ущерба от кибератак может быть сложнее, чем при традиционных страховых случаях, поэтому для этого нередко требуется привлечение специалистов в области информационных технологий.

«Киберриски обладают такой спецификой, что один инцидент может серьезно повлиять на финансовое положение страховой компании. Поэтому страховщики не принимают такие риски полностью на себя, а передают их часть на перестрахование», - заявил Р.Джафаров.

Он пояснил, что объем рисков, которые страховые компании могут принимать на себя, ограничен их финансовыми возможностями и требованиями законодательства. В частности, размер риска, удерживаемого страховщиком по одному договору страхования, не должен превышать 10% совокупного капитала.

Р.Джафаров также сообщил, что в Азербайджане страховые продукты делятся на две основные категории: обязательное и добровольное страхование. Обязательное страхование регулируется законодательством, устанавливающим единые требования для участников рынка, тогда как правила добровольного страхования разрабатываются самими страховыми компаниями.

По его словам, ранее каждая компания устанавливала собственные правила по отдельным видам добровольного страхования, что затрудняло для клиентов сравнение условий договоров. В рамках стратегии развития финансового сектора велась работа по унификации правил в этой сфере. В частности, единый подход начали применять к страхованию КАСКО.

«Применение единых правил позволяет клиентам легче сравнивать условия страхования и способствует формированию общего подхода на рынке. Вместе с тем, поскольку каждая страховая компания обладает собственным аппетитом к риску и возможностями принимать риски на страхование, при определении страховых премий сохраняется определенная степень свободы», - подчеркнул Р.Джафаров.

Источник: Trend