Борьба с непрозрачными операциями: эксперт объяснил ограничения на банковские карты в Азербайджане

В Азербайджане некоторые банки начали вводить ограничения на получение клиентами более одной дебетовой карты одной категории и в одной валюте. То есть, если у гражданина уже есть активная дебетовая карта, он не сможет заказать вторую карту в той же валюте.

Некоторые граждане отмечают, что ранее могли иметь на свое имя несколько банковских карт, однако теперь столкнулись с ограничениями на их количество. По мнению других клиентов банков, установленного лимита недостаточно, поскольку дополнительные карты могут понадобиться в ситуациях, когда срочно требуется получить или перевести денежные средства. При этом часть граждан считает введение таких ограничений обоснованным, связывая их с необходимостью усиления контроля за финансовыми операциями и предотвращения уклонения от уплаты налогов.

При этом информация о новых ограничениях воспринимается в обществе так, будто граждане смогут иметь только одну банковскую карту. Однако разъяснение Ассоциации банков Азербайджана опровергает такой подход.

Согласно информации Ассоциации, в настоящее время предусматривается предоставление одной платежной карты по одному продукту в каждом банке. Исключение составляют платежные карты, предназначенные для получения заработной платы, пенсий и других социальных пособий, а также карты, привязанные к предпринимательскому и депозитному счетам.

В организации также сообщили, что в случаях, когда банку предоставлено обоснованное объяснение цели использования платежной карты и есть уверенность в том, что она не будет использоваться в незаконных целях, клиенту также могут быть выданы дополнительные платежные карты.

Экономист Халид Керимли считает, что введение таких ограничений связано с необходимостью упростить контроль банков за растущим объемом операций с использованием платежных карт.

«Какова цель? Цель заключается в упрощении контроля банков над растущим карточным оборотом. Когда у гражданина несколько карт в рамках одного продукта, операции между этими картами и переводы осуществляются быстро и в онлайн-режиме, из-за чего банкам сложнее контролировать такие операции и осуществлять надзор за ними. В этом контексте также несколько затрудняется выявление определенных незаконных операций, которые не являются прозрачными.

Поэтому банки идут по пути упрощения. Большое количество карт может использоваться для сокрытия различных операций и ухода от контроля. Это шаг, предпринятый в рамках борьбы с подобными случаями», - сказал он.

Отметим, что в Азербайджане с 1 августа введены новые лимиты и на операции по зачислению средств на платежные инструменты. Согласно действующим правилам, по каждому платежному инструменту может осуществляться максимум пять операций зачисления в день. Ежемесячный лимит зачисления установлен в размере 20 тыс. манатов.

Ограничение не распространяется на операции по снятию средств.

Более подробно - в сюжете Baku TV: