Передача кредитного долга другой компании в Азербайджане: правовые основания и механизмы

Может ли в Азербайджане банк передать кредитный долг другой компании? Этот вопрос нередко возникает у заемщиков, особенно если вместо сотрудников банка с ними начинает связываться сторонняя организация.

В ряде случаев права требования по долгам банков, прекративших деятельность, переходят другому банку или юридическому лицу. Подобная практика применяется и в отношении проблемных кредитов действующих банков: взаимодействие с заемщиками может быть поручено специализированной компании.

Если по тем или иным причинам возникают просрочки по кредитным платежам, такая организация уведомляет заемщика о необходимости погашения задолженности. В связи с этим возникает закономерный вопрос: вправе ли банк передать право требования по кредиту другой компании или поручить ей сопровождение проблемной задолженности?

По словам экономиста Эльданиза Амирова, такая практика имеет вполне объективные причины.

«Предположим, коммерческий банк по тем или иным причинам прекращает деятельность. Тогда возникает вопрос: кто вернет гражданам размещенные в нем вклады? Один из наиболее эффективных юридических механизмов - передача активов и обязательств другому коммерческому банку или иной организации. Если передаются вклады, то вместе с ними должны быть переданы и кредитные портфели. Иными словами, активы и обязательства банка переходят одновременно», - отметил эксперт.

По его словам, законодательство Азербайджана предусматривает возможность передачи права требования по кредиту другому лицу либо передачи управления проблемными кредитами третьей стороне. При этом с юридической точки зрения это разные механизмы.

Отвечая на вопрос, требуется ли для этого согласие заемщика, Э.Амиров пояснил, что, как правило, нет.

«Если законодательством или кредитным договором не предусмотрены особые условия, согласие должника на передачу права требования не требуется. Проще говоря, меняется только кредитор, а обязательства заемщика остаются прежними. Если человек ежемесячно выплачивает, например, 5 манатов, сумма платежа не изменится - изменится лишь получатель средств», - сказал он.

Экономист также подчеркнул, что далеко не всегда речь идет о продаже долга.

«Если с заемщиком связывается другая компания, это не означает, что долг был продан. Зачастую банк лишь поручает ей сопровождение или управление проблемной задолженностью. Это своего рода аутсорсинг: банк привлекает третью сторону для решения определенной задачи. При этом стороны кредитного договора остаются прежними - банк остается кредитором, а заемщик - должником», - пояснил эксперт.

По словам Э.Амирова, даже если банк продолжает работать, законодательство и условия кредитного договора позволяют ему передавать управление проблемными кредитами специализированным компаниям.

«Это один из правовых механизмов, предусмотренных законодательством», - резюмировал он.

Источник: Valyuta.az