S&P повысило оценку банковского сектора Азербайджана

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings ожидает, что ключевые инициативы по модернизации регулирования и надзора за финансовыми институтами в Азербайджане приблизят национальную нормативную базу к лучшим мировым практикам.

Как сообщили в S&P, агентство повысило оценку отраслевого риска в рамках странового рейтинга банковского сектора (BICRA) Азербайджана с 8 до 7.

«Мы улучшили нашу оценку отраслевого риска, что отражает усиление регулирования и надзора в банковской сфере. Позитивная тенденция по экономическому риску (оценка 8) отражает наши ожидания того, что более жесткий регуляторный надзор ограничит склонность банков к принятию избыточного риска и снизит кредитные риски в системе», - говорится в сообщении.

Также отмечается, что улучшение оценки отраслевого риска отражает шаги, предпринятые за последние три года для модернизации регулирования и надзора.

В рамках «Стратегии развития финансового сектора на 2024-2026 годы» регуляторы внедрили стандарт корпоративного управления для банков, ограничивающий операции со связанными сторонами, а также положение по управлению риском ликвидности в соответствии с требованиями Базеля III.

S&P напомнило, что Центральный банк Азербайджана в 2026 году планирует переход к риск-ориентированному надзору и внедрение стандарта IFRS 9, пересмотр структуры достаточности капитала для приведения ее в соответствие с требованиями Базеля III, ужесточение требований к стресс-тестированию, а также разработка механизма санации (resolution framework).

«Мы считаем, что реализация этих инициатив дополнительно укрепит регулирование и надзор, хотя нормативная база страны по-прежнему остается более слабой по сравнению с международными стандартами», - подчеркивается в сообщении.

Кроме того, агентство подтвердило рейтинги ряда банков, изменив прогноз по рейтингам PASHA Bank со «стабильного» на «позитивный».

Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги PASHA Bank подтверждены на уровне «BB/B» с позитивным прогнозом.

Агентство также полагает, что ожидаемое IPO 5% доли в PASHA Bank может увеличить его капитальные буферы в краткосрочной перспективе, повысив коэффициент капитала, скорректированного с учетом риска (RAC), до 7-7,5% в 2026-2027 годах.

S&P сохранило рейтинги Kapital Bank на уровне «BB/B» с позитивным прогнозом, Azer-Turk Bank - на уровне «B+B» со стабильным прогнозом.

«Kapital Bank продолжает укреплять позиции, развивая экосистему финансовых и нефинансовых сервисов под брендом Birbank. Более медленный, чем ожидалось, рост в 2025 году (рост брутто-кредитного портфеля около 4% против 22% в 2024-м), вероятно, приведет к повышению уровня капитализации. Банк будет поддерживать коэффициент RAC в диапазоне 5,75-6,25%», - считают аналитики агентства.