Продлят ли полное страхование вкладов? Вопрос на повестке правительства. Аналитик объясняет, почему это важно
Вопросы, касающиеся системы страхования вкладов и рассмотрения наиболее удобных вариантов их страхования находятся на повестке дня правительства. Об этом Media.Az заявили в Азербайджанском фонде страхования вкладов (ADIF), отвечая на запрос о будущем системы страхования вкладов по истечению трехлетнего срока, в течение которого вклады населения страховались полностью, в том числе превышающие предельную планку в 30 тысяч манатов.
«Вопросы, касающиеся системы страхования вкладов и рассмотрения наиболее удобных вариантов системы страхования вкладов находятся под серьезным контролем и пристальном вниманием правительства», - еще раз уточнили в фонде.
Отметим, что согласно принятому в 2016 году закону «О полном страховании вкладов», в течение трех лет вклады населения, годовая процентная ставка по которым не превышает максимальный уровень, установленный ADIF, застрахованы, независимо от суммы депозита в банках-членов фонда.
До принятия закона максимальный уровень страхового покрытия составлял 30 тысяч манатов.
В случае, если годовая процентная ставка по вкладу превышает уровень, установленный в фонде, вкладчики при желании полностью застраховать свои вклады могли обратиться в банки, которые должны внести изменения в договоры по вкладам, срок которых еще не истек. В случае внесения изменений в договор, проценты по вкладам, начисленные до даты изменения договора, должны быть полностью выплачены вкладчику.
При страховом случае в банках, являющихся членами ADIF, компенсации по незастрахованным вкладам выплачиваются согласно закону «О страховании вкладов».
После истечения трехлетнего срока, а этот период времени завершается в марте текущего года, вопросы компенсации по полностью застрахованным согласно этому закону вкладам будут регулироваться законом «О страховании вкладов» - не более 30 тыс. манатов, если не будет принято дополнительное решение.
В Центральном банке Азербайджана (ЦБА) отказались комментировать данный вопрос, перенаправив в ADIF.
В свою очередь, эксперт неправительственной организации «Центр содействия экономическим инициативам» Самир Алиев считает целесообразным продлить сроки действия закона «О полном страховании вкладов» в Азербайджане на последующие три года или на год минимум, пересмотрев при этом некоторые условия для повышения ответственности банков и снижения рисков.
На его взгляд, в случае не продления сроков, вкладчики могут обратиться в банки о возврате и перераспределении вложенных средств, что при наплыве запросов может спровоцировать сложности при одновременных выплатах для финансово-кредитных организаций.
«В таких случаях у банков могут возникнуть проблемы. С этой точки зрения целесообразно продлить сроки действия закона, применив дифференцированный подход к годовой процентной ставке, чтобы банки проявляли большую ответственность», - заявил Media.Az аналитик.
С.Алиев отметил, что сегодня в банках достаточно вкладов. Так, уточнил он, впервые в Азербайджане депозиты превысили кредитные вложения: если ранее депозиты составляли примерно 50-70% кредитных вложений, то теперь почти в 2 раза превысили. «Это очень высокие риски, так как всегда следует задумываться о том, что депозиты необходимо возвращать», - заявил экономист.
Чтобы избежать драматичных последствий в случае серьезных изменений в мире, влияющих в том числе на страну, вроде событий 2015 года, он полагает целесообразным продление сроков действия закона, однако предлагает пересмотреть некоторые условия, применив дифференцированный подход к вопросам, связанным с годовой процентной ставкой по вкладам.
По действующим правилам, полностью застрахованы вклады населения с годовой процентной ставкой в национальной валюте не более 15%, в иностранной валюте – не более 3%.
Аналитик предлагает оставить максимальную планку в 15% для вкладов в манатах, но при годовой процентной ставке 11-15% банки с каждым процентом будут дополнительно выплачивать больше средств ADIF. «Эти суммы выплачиваются банками в фонд, но не населением, это делает банки более ответственными, ведь в случае банкротства эти средства будет возвращать государство», - заметил С.Алиев.
Дифференцированный подход можно применить и для вкладов в иностранной валюте, подняв планку с 3 до 5%, добавил он.
Добавим, что, по данным ADIF, вкладчики 13 банков, закрытых в Азербайджане в течение 2012-2017 года, в том числе после 2016 года, получили компенсаций на общую сумму 824,3 млн манатов (99% от общего объема компенсируемых вкладов).
Рустам Керимов